Cuando estás negociando tu hipoteca, es fácil centrarse solo en el tipo de interés o en la cuota mensual. Pero hay un factor que puede cambiar mucho lo que pagarás con el tiempo: la bonificación hipotecaria.
En este artículo te explicamos qué es, cómo influye en el coste real de tu hipoteca y por qué no siempre conviene decir que sí a todo lo que ofrece el banco.
¿Qué es una bonificación hipotecaria?
Una bonificación hipotecaria es cualquier producto o servicio adicional que el banco te pide contratar junto con la hipoteca. A cambio, normalmente te ofrece una rebaja en el tipo de interés. Cuantas más bonificaciones aceptes, más «bonificada» estará tu hipoteca.
Las bonificaciones más habituales son:
- Seguro de vida y seguro de hogar con el propio banco.
- Domiciliar tu nómina.
- Usar sus tarjetas (y cumplir con un mínimo de uso al mes).
- Contratar un plan de pensiones o fondos de inversión.
- Abrir una cuenta específica para el pago de la hipoteca.
¿Por qué los bancos insisten tanto en tener bonificación hipotecaria?
Porque les garantiza que te quedas con ellos durante muchos años, no solo por la hipoteca, sino por otros productos que también generan ingresos para la entidad. Para ti, la ventaja está en que, si aceptas varias bonificaciones, puedes conseguir una hipoteca con un tipo de interés más bajo. Pero cuidado: no todo lo que brilla es oro.
¿Tener bonificaciones siempre sale a cuenta?
No necesariamente. Aunque el interés pueda parecer más atractivo, es importante hacer bien los cálculos. Por ejemplo:
- Un seguro más caro que en otra compañía puede anular el ahorro en intereses.
- Una cuenta con comisiones puede costarte más al año de lo que te ahorras con la bonificación.
- Si dejas de cumplir alguna bonificación, el banco puede subirte el interés automáticamente.
Es decir, lo que empieza siendo una hipoteca con buenas condiciones puede acabar saliendo más cara que una sin bonificaciones.
¿Entonces qué me conviene?
Depende de tu perfil. Hay quienes prefieren una hipoteca sin tantas condiciones, aunque el tipo de interés sea un poco más alto, para tener libertad de elegir los productos que más les convienen. Otros, en cambio, si se benefician de las bonificaciones porque ya tienen pensado contratar esos productos igualmente.
En DeHipotecas analizamos cada caso de forma personalizada para que sepas si las bonificaciones realmente te compensan o no.
La libertad también se valora
Las bonificaciones pueden ayudarte a reducir el coste de tu hipoteca… o complicarte la vida durante 20 o 30 años. La clave está en decidir con datos. ¿Quieres saber cuánto pagarías con y sin bonificaciones? Escríbenos, y lo calculamos contigo.