Préstamo de capital privado

Si cuentas con propiedades inmobiliarias puedes solicitar un préstamo de capital privado para solucionar de forma rápida y ágil tus necesidades de financiación. Rellena el formulario y uno de nuestros gestores realizará su estudio con total transparencia y profesionalidad.

Según recoge la Encuesta sobre préstamos bancarios del Banco de España, las entidades financieras han endurecido las condiciones para la concesión de préstamos a particulares y empresas durante los últimos años. La razón para ello está vinculada a una importante bajada en la tolerancia al riesgo de los bancos y a un mercado estancado debido a la recesión económica que viven familias y empresas.  Ante esta situación, el préstamo de capital privado se presenta como la solución para hacer frente a cualquier problema financiero.

¿Qué es un préstamo de capital privado?

Los préstamos de capital privado son los que conceden prestamistas o empresas de financiación privadas que no dependen de entidades bancarias. Por ello, un préstamo de capital privado es la mejor opción para particulares y empresas que necesitan liquidez, pero que no pueden obtenerla a través de vías tradicionales como bancos u otras instituciones financieras. 

Diferencias entre los préstamos de capital privado y los préstamos de negocio

Sí, las hay. Un préstamo de capital privado no es lo mismo que un préstamo de negocio. La principal y gran diferencia es que un préstamo de negocio puede ser tramitado por un banco, mientras que un préstamo de capital privado no. 

Diferencias entre un préstamo bancario y un préstamo de una financiera privada

Los préstamos privados son mucho más flexibles que los préstamos bancarios a la hora de financiar proyectos familiares o empresariales, aún así, los primeros cuentan con unos intereses más elevados y no están respaldados por el Banco de España. Estas son las principales diferencias:

• Préstamo de capital privado:
  • Cuotas de pago: mensuales, trimestrales, semestrales y anuales.
  • Concesión más rápida.
  • Tipos de interés más alto.
  • Libre de cargas.
  • No es vinculante la situación de ASNEF

• Préstamo bancario:
  • Cuotas de pago mensuales.
  • Trámite más lento.
  • Mayores requisitos.
  • Tipo de interés más asequible.
  • Libre de cargas.
  • La situación en ASNEF es vinculante. 

Finalidad de los préstamos de financiación privada

La finalidad de un préstamo de capital privado no requiere justificación y el particular o empresa que lo solicite podrá destinarlo a saldar deudas, reformar un inmueble, iniciar una actividad empresarial o comprar un coche u otros bienes. Por consiguiente, podemos distinguir entre:

• Préstamos de capital privado hipotecarios

Estos préstamos pueden destinarse a pagar la hipoteca de una casa, comprar un coche u otro vehículo o terminar de pagarlo. 

• Préstamos de capital privado para negocios

Además de emprendedores, los préstamos de capital privado también los solicitan autónomos o empresas para cubrir deudas pendientes o ampliar sus negocios.

• Préstamos de capital privado para reunificar deudas

Los préstamos de capital privado son muy útiles para reunificar las deudas en una cuota mensual y ahorrar intereses. 

• Préstamo de capital privado para aceptación de una herencia

Los préstamos de capital privado para la aceptación de herencias brindan la liquidez necesaria para hacer frente a los impuestos y gastos asociados a este proceso.

• Créditos de capital privado para reformas

Estos préstamos privados pueden destinarse a reformas en el hogar, poner solución a las averías de un vehículo, etc. 

• Préstamos de capital privado para subastas o embargos

Un crédito privado es la solución para pagar de forma inmediata deudas que eviten embargos o subastas sobre una propiedad. 

Requisitos para pedir un crédito con capital privado 

Cada solicitante cuenta con una situación diferente, por eso, a la hora de solicitar un crédito de capital privado el prestamista estudia el perfil de cada particular o empresa a título individual. No obstante, existen una serie de requisitos que pueden considerarse de obligado cumplimiento como ser mayor de edad y disponer de un inmueble propio y que este, preferiblemente se encuentre sin cargas.

Situación en las que SÍ se conceden préstamos de capital privado

• Préstamos de capital privado sin nómina

Lo habitual es acceder a un préstamo de capital privado con una nómina, pero si no dispone de ella, es posible adjuntar otro ingreso como una jubilación u otra entrada de ingresos estable como lo puede ser una renta, alquiler, etc. 

• Préstamos de capital privado con ASNEF

Aunque el solicitante se encuentre en los ficheros de ASNEF, es posible solicitar un crédito privado. De hecho, muchos de estos créditos se destinan a subsanar un historial de morosidad. 

• Préstamos de capital privado sin propiedades

Si no se dispone de un inmueble en propiedad, es posible prestar en garantía la propiedad de un familiar o amigo como aval para solicitar un crédito privado. 

• Préstamos de capital privado sin aval

Siempre y cuando se disponga de una propiedad, será posible acceder a un préstamo privado sin aval y sin papeleos. Con las escrituras de la misma será suficiente. 

Ventajas e inconvenientes de un préstamo de capital privado

A la hora de solicitar un crédito privado hay que estudiar su pros y contra, ya que como todo producto financiero, los créditos privados presentan una serie de ventajas e inconvenientes a tener en cuenta. Las ventajas son:

• Mayor flexibilidad en las condiciones.
• Pueden solicitarlo personas en ASNEF o RAI.
• Trámite muy rápido.
• Solicitud online.

Entre los inconvenientes encontramos:

• No están regulados por el Banco de España.
• Los plazos de amortización son más cortos. 
• Suelen exigir garantía inmobiliaria.
•  Intereses más altos. 

Gastos de la solicitud de un préstamo privado 

Los gastos de un crédito privado están regulados por la ley 5/2019.

Plazo para la concesión de un crédito privado 

Por lo general el estudio de viabilidad de un préstamo de capital privado se realiza en 1 día, aunque si bien es cierto, si la solicitud es más compleja, esta puede demorarse unos 3 días. Una vez que la solicitud ha sido aprobada, el trámite se formaliza en un plazo entre 10 y 15 días. 

Cantidad máxima que se puede pedir con un crédito privado

Lo habitual es que sea no más del 30% o 40% del valor de la vivienda que se entregue como garantía. A lo que hay que sumar, que la mayoría de los prestamistas privados no conceden créditos superiores al 40% de los ingresos del solicitante. 

Condiciones  de devolución de un préstamo con capital privado

• Los intereses suelen oscilar entre el 9% y el 12%, aunque este porcentaje depende de diversos factores como la duración del préstamo, situación financiera del particular o empresa, cantidad solicitada, … 

• El plazo de devolución suele establecerse entre 1 y 15 años.

• Las cuotas pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. 

• La amortización puede realizarse mediante el método francés (cuotas iguales) o el método americano (cuotas reducidas y devolución en un único pago al concluir el préstamo).