Comprar una vivienda implica mucho más que encontrar el inmueble que te gusta. Uno de los principales obstáculos aparece cuando llega el momento de hablar de la financiación: ¿Cuánto dinero puede prestarme el banco?
Tradicionalmente, las entidades financieras suelen financiar alrededor del 80% del valor de la vivienda, por lo que el comprador debe disponer de ahorros suficientes para cubrir el resto y afrontar los gastos asociados a la operación.
El Banco de España señala que la cuantía de la hipoteca está vinculada al valor de tasación y que, normalmente, la financiación alcanza hasta el 80% de este valor. Pero esto no significa que todas las operaciones tengan que quedarse en ese porcentaje.
Existen perfiles y situaciones en los que es posible estudiar un mayor porcentaje de financiación, incluso llegar al 90%, 100% o acceder a soluciones específicas que permitan reducir la cantidad de ahorro necesaria. La clave está en saber qué opciones existen y cuál encaja realmente con tu perfil.
¿Qué significa conseguir un mayor porcentaje de financiación?
Cuando hablamos de porcentaje de financiación nos referimos a la cantidad que representa el préstamo hipotecario respecto al valor de la vivienda. Por ejemplo, si compras una vivienda de 250.000 euros y el banco financia el 80%, la hipoteca sería de 200.000 euros.
Eso significa que tendrías que aportar los 50.000 euros restantes, además de los gastos que correspondan a la compraventa. Si consiguieras una financiación del 90%, el préstamo ascendería a 225.000 euros. Y con una financiación del 100%, el importe financiado podría alcanzar los 250.000 euros, siempre dependiendo de las condiciones de la operación, la entidad y el valor que se tome como referencia.
Por eso, conseguir un mayor porcentaje de financiación puede marcar una diferencia enorme cuando no dispones de suficientes ahorros para cubrir la entrada.
¿Es posible conseguir el 100% de financiación?
Una de las búsquedas más habituales entre quienes quieren comprar vivienda es precisamente “hipoteca 100% financiación”. Conseguir el 100% no es una opción estándar para cualquier comprador, pero existen determinadas situaciones y programas que pueden facilitar el acceso a porcentajes elevados de financiación.
Algunas operaciones pueden presentar características que permitan estudiar un porcentaje de financiación más elevado. Por eso, antes de asumir que necesitas ahorrar durante años para poder comprar, merece la pena estudiar qué porcentaje de financiación podría encajar con tu situación.
¿Qué pasa si no tengo el 20% ahorrado?
Esta es una de las preguntas más habituales. Si una vivienda cuesta 250.000 euros y se financia el 80%, necesitarías aportar 50.000 euros para cubrir la parte no financiada, además de los gastos correspondientes. Pero si no tienes esos ahorros, no significa automáticamente que no puedas comprar.
La cuestión es saber qué alternativas existen para tu situación concreta. Lo importante es no dar por hecho que tu única opción es esperar varios años hasta reunir el 20%.
¿Necesitas financiar más del 80%?
Si tienes la vivienda elegida pero no cuentas con suficiente ahorro para aportar el 20%, no des por hecho que no puedes comprar. Primero hay que estudiar tu situación. Desde DeHipotecas podemos realizar un estudio de viabilidad hipotecaria para conocer tus posibilidades y analizar qué alternativas de financiación pueden encajar con tu perfil. Porque cada comprador es diferente y tu hipoteca también debería serlo.