Una hipoteca a tipo fijo es una opción ideal para la financiación de una vivienda, ya que con una hipoteca fija sabrás lo que pagas mes a mes hasta que termines la devolución del dinero prestado.
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Además, las hipotecas fijas generan un tipo de interés constante, es decir, no varían de un mes a otro y, por tanto, la cuota a pagar tampoco lo hace, algo que no ocurre, por ejemplo, en las hipotecas a tipo variable.
Estas hipotecas fijas, ofrecen mucha más seguridad frente a aspectos que podrían realizar cambios en el tipo de interés o en la cuota a pagar, como el Euribor.
La entidad bancaria es la encargada de afrontar el riesgo de los cambios en el tipo de interés. Esto quiere decir que si se producen subidas, no podrán subir el tipo de interés a pagar por encima del que se ha pactado en la hipoteca a tipo fijo.
La única desventaja que ofrecen este tipo de hipotecas fijas es que si el tipo de interés desciende no es posible aprovecharlo porque la cuota será constante. No obstante, ante una subida tampoco se ven afectadas.
Cómo conseguir una buena hipoteca fija
A la hora de elegir una hipoteca fija hay que tener en cuenta una serie de aspectos como son el tipo de interés ya mencionado anteriormente, el plazo de amortización o el porcentaje de financiación solicitado.
Si el plazo de amortización es bajo y el montante solicitado es reducido, las condiciones serán mejores, pero esto puede suponer unas cuotas más altas o un requerimiento de ingresos elevados por parte de la entidad.
En las hipotecas fijas se deben tener en cuenta los requisitos que se solicitan para su concesión, puesto que se pueden requerir unos ingresos mínimos mensuales, la domiciliación de la nómina, algún tipo de recibo en la entidad o la contratación de un seguro de hogar con una hipoteca o un seguro de vida.
También existe la posibilidad de que haya que asumir algún gasto que no está presente en las hipotecas variables como la comisión por riesgo de tipo de interés. Esto suele ocurrir cuando los tipos de interés en el momento de la firma son más bajos que los que vas a pagar.
Aún así, las hipotecas fijas tienen una serie de ventajas que siempre van a mejorar las condiciones de la hipoteca:
- Ofrecen seguridad al mantener su tipo de interés. La cuota a pagar pactada no variará hasta que se termine de devolver la cuantía, aunque existan factores externos en el tipo de interés.
- Hoy en día, las entidades bancarias están aumentando su oferta debido a la gran competencia y se ven obligados a mejorar sus condiciones, algo que favorece a los usuarios a que quieran contratar este tipo de hipotecas fijas.
- Ofrecen mejores condiciones. Es posible negociar y llegar a un acuerdo por un tipo de interés menor y en un plazo de amortización mucho más cómodo.
- Su coste a largo plazo es mucho más reducido que en las hipotecas a tipo variable debido a que se acorta el periodo de amortización y por tanto el tiempo a devolver la cuantía también lo hace.
- Permiten conocer con antelación la cuota mensual a pagar durante la vida de la hipoteca, facilitando la organización de tus finanzas.
Las mejores hipotecas a tipo fijo del momento
Hipoteca inteligente tipo fijo de EVO
Una hipoteca con la que pagar lo mismo desde el primer día hasta el último. Sin que los intereses cambien aunque lo haga el índice de referencia en España, el euríbor. Con bonificaciones al 2’80% TIN y 3’28% TAE y sin bonificaciones al 3’20 % TIN y 3’48% TAE.
Hipoteca fija de BBVA
Para pagar mes a mes lo mismo. Con un tipo fijo desde 3,80 % TIN para 15 años y 4,47 % TAE. Además, este banco aplica una bonificación del 1 % sobre el TIN durante los 6 primeros meses. Y señala que si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA, las condiciones serán desde 2,80 % TIN 3,73 % TAE. Sin comisión de apertura y sin gastos de notaría, gestoría ni registro.
Hipoteca Open fija de OpenBank
Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. No importa si el euríbor sube o baja. El interés aplicable varía en función del importe y plazo que se elija, siendo el habitual entre 5 y 30 años. Además, si se financian más de 150.000€ con este banco, se reduce el tipo de interés un 0,10%.